2018国家公务员面试热点：银监会开出7.22亿史上最大罚单(2)

　　■ 看点

　　罚款占广发行去年利润8%

　　按照银监会的处罚信息，银监会对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。

　　除了违法所得的一亿余元，其他罚款来自何处?据了解，罚款来自广发银行的利润。按照广发银行官网的资料，7.22亿元的罚款大概占到广发银行2016年净利润的8%。在2014年至2016年的三年间，广发银行的净利润均在百亿附近徘徊，分别为120亿元、91亿元和95亿元。 (陈鹏)

　　■ 分析

　　未来银监会可能开更重罚单

　　郭田勇表示，银监会对广发银行开出的“天价罚单”对于规范、引导行业合规合法经营有着重要意义。“以前银行业违规行为屡禁不止与违法成本较低有关，‘隔靴搔痒’式惩罚不足以敲山震虎或者起到对银行违规违法行为的震慑作用。”郭田勇表示，从今年监管的态度来看，银行业违法违规成本大幅提高，未来再出现类似或者更严重的情况，监管可能会开出更重的罚单。

　　郭田勇表示，未来监管方向应该是从微观监管到宏观监管，从合规监管到风险监管。“但业务合规是最基本的要求，包括流动性风险、资本监管等都要建立在合规监管的基础上。”

　　对外经贸大学教授王国军表示，金融行业需要严管交叉风险，类似的严罚可以起到“杀一儆百”的作用。“这类债券违约事件涉及面广，包括银行、交易所、保险、互联网金融平台等，保险对信用的加持也会让风险放大，而保险公司很容易成为承担风险的最后一棒，特别是对一些小险企影响很大”，王国军认为，目前国家层面对金融风险的防控越发重视，跨金融领域的协调监管、穿透式监管也在逐渐加强。

　　对于此前已经预赔付的浙商财险，王国军认为，如果能确定事件责任，而且属于故意诈骗等行为，保险公司可以按照合同获得一些追偿。

　　■ 点评

　　中国网：银监会史上最大罚单具有金融震慑意义

　　银监会向广发银行开出“天价罚单”凸显出强监管的坚强决心，说明金融监管只有“长牙齿”才能让机构“长记性”;同时也表明监管当局在此轮监管风暴中，把银行同业、表外、理财类等业务作为监管的重中之重。而且，罚单是金融监管保持高压态势的表现，旨在坚决整治市场乱象，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

　　而且，要看到监管当局对“侨兴债”动杀手，符合社会民众对金融监管的真切期盼：一方面，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见，不严惩不足以彰显监管威力，不严惩不足以平息广大投资者的怨愤。因为，该案件不仅给广大投资者带来了巨大的经济损失，且严重损害了银行金融机构的社会形象和声誉，恶化了金融业生态。另一方面，对金融违法违规行为不能动任何恻隐之心，应敢于亮出利剑，才能从根本上消灭金融监管之大敌。金融风险是一个强大的敌人，对不守规矩触碰监管红线并制造风险的金融机构，金融监管部门不能只靠风险提示或道义劝说实施监管，在巨大的利益面前监管部门的口头警告充其量不过是纸上谈兵，金融监管要“长牙齿”，严惩不贷，不断加大违规违法的成本，才能从根本上斩断金融风险案件不断引燃的“导火线”。

　　同时，此次银监会巨额罚单还具有巨大的金融震慑意义：

　　首先，对广发银行开出的“天价罚单”对于规范、引导行业合规、合法经营有着重要意义。以前银行业违规行为屡禁不止与违法成本较低有关，“隔靴搔痒式”惩罚不足以敲山震虎或者起到对银行违规违法行为的震慑作用。而今年银行监管当局的态度，将大大提高银行业违法违规成本，如果未来再出现类似或者更严重的情况，监管有可能会开出更重的罚单，对银行业违规违法行为起到足够的心里引导或警示作用。

　　其次，对广发银行开出的巨额罚单，可起到“杀一儆百”的作用。这类债券违约事件涉及面广，包括银行、交易所、保险、互联网金融平台等，保险对信用的加持也会让风险放大，而保险公司很容易成为承担风险的最后一棒，特别是对一些小型保险企业影响很大;目前国家层面对金融风险的防控越发重视，跨金融领域的协调监管、穿透式监管正在逐渐加强，此次对广发银行的天价罚单;对于监管部门来说，对金融行业风险应实行配套系统、全方位式严管，防范交叉风险发生，才会对金融案件起到有效杀伤力。

　　再次，此次处罚不仅金额巨大，涉及的人较多，对银行金融机构经营管理者及所有从业人员都是一次很好的警醒，起到了打“预防针”的效果。此次银监会对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也依法处罚。

　　目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时，银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章，对总行相关高管及责任人员严肃处理。该处罚再次提醒所有金融从业人员应恪尽职守，诚信为本，合规经营，绝不能踩踏市场红线，挑战监管底线;绝对不能放松对内控制度的落实，在日常金融管理中对所有环节都不能放松警惕。同时，对监管部门来说，应对违法违规零容忍，发现一起，查处一起，并进一步强化行动的意愿，对于银行经营的一切创新活动或其他经营行为敢于质疑、能够说“不”，提高依法监管的执行力和震慑力。

　　但愿此次银监会的天价罚单成为一击警钟，时刻在所有银行金融机构耳旁响起，不断增强银行金融机构全员的守法、合规经营意识，坚持职业操守底线，将内控机制落实到位，与金融案件绝缘，让金融机构成为广大民众最信赖的投资场所。(中国不良资产行业联盟金融与法律研究院研究员 莫开伟)

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