2018年甘肃公务员考试申论热点：打通农村金融“最后一公里”

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1、地方农村金融体系再造经验借鉴 ——以广西田东县为例。几年来，田东县农村金融取得较为显著的成效。主要经济金融指标大幅提升，涉农贷款持续、稳定、大额地增加，有力地促进了农村经济的快速增长和农民收入的稳步提高。全县农业总产值由2008年的21.08亿元增长到2014年的39.79亿元，年均增幅11.2%;农民人均纯收入由2008年的3363元增长到2014年的8357元，年均增幅16.5%，位居广西前列。城乡收入比从2009年最高时的4.22:1降为3.15:1，实现连续5年下降，呈现良好的发展态势。

2、海南省小额贷款助农惠农效果显著。海南省农村信用社联合社成立近9年来，坚持全面深化改革，敢于探索，不断创新，服务“三农”，在实践中 创造出了许多鲜活案例。特别是小额贷款的“海南格莱珉”模式，在机制、科技、服务等方面的创新举措，在服务“三农”中 创造的多项“第一”，取得的突出经济效益和社会效益，值得深入研究和总结。数据显示，1998年-2008年，即海南省农信社开展小额贷款创新前的10年间，海南农村居民收入增速仅为8.43%，低于全省城镇居民收入增速和全国农村居民收入增速;2009年-2014年，即海南省农信社实施小额贷款创新后的5年，海南农民收入实现了两位数增长，增速达到15.88%，超过了海南城镇居民和全国农村居民收入增速。

3、农村淘宝开拓农村发展新天地。河北省邢台市清河县，地处河北省中南部，是为我国羊绒制品的主要产出地，有着”中国羊绒之都”的美誉。随着2014年电商战役拉开，曾经靠最原始的羊绒加工、买卖为生的农户纷纷”触网”，清河摇身一变，成为了全国最大的羊绒制品网销基地。在2014年的”淘宝村”评选中，全国211个名额，该县就占了7个。今年4月份，河北首个县级淘宝服务中心也落地于此。它的基本功能是网络代购(工业品下行)、代销农贷(农产品上行)。不要小看这样的网点儿，在这里农民可以象都市白领一样“淘宝”。另一方面，农产品有了从田间地头直达城市居民家中的渠道，中间环节被大幅压缩，浪费少、风险低、费用省。城里人吃得、用得放心，农村人卖得舒心。小小淘宝服务站，让农民体会到“世界是平的”。这座有着悠久历史的古镇有了新的标签——淘宝县。

【标准表述】

存在的问题：

1、农村金融有效供给不足。农村金融有效供给不足，既表现为融资、避险、理财等功能性服务不完善，也反映在供给量上与有效需求间存在巨大差距，其中资金供给不足问题又最受关注。

2、农村金融体系功能不完善，层次不清晰。首先，农村金融体系功能不健全。其次，农村金融产品与工具匮乏。再次，农村金融市场运行机制不完善。最后，政府在农村金融发展中的作用有待调整和理顺，扶持农村金融的切入点和方式有待改进，在营造良好的农村金融发展环境，特别是改善市场基础设施、信用环境、行政环境以及完善政策性风险补偿机制等方面的工作有待加强。

3、配套政策制度不完备，对农村金融支撑力度不足。首先，在财政与税收政策方面，虽然近年来政府陆续出台了一些农村金融服务方面的优惠政策，但在财政贴息、呆坏账核销、提供低成本资金来源、创设专业担保等方面的政策仍不明确，制度不完善，措施不到位，支持力度不够。其次，货币政策方面，对多数农村金融机构在存款准备金率、流动性比率、信贷规模、利率等方面没有给予应有的特殊安排。

原因：

1、农村金融制度变迁的路径依赖，阻碍了农村金融结构的建立健全。我国农村金融制度变迁具有一种明显的路径依赖性，其对制度变迁有极强的制约作用。作为农村金融体系中的既得利益者，农业银行、农村信用社，为了维持垄断权利与垄断租金，对外来竞争者持排斥态度。

2、国家对农村金融的政策支持不够。农业是弱势行业，世界各国政府对农业都采取支持政策，对直接为农业服务的农村金融也有较多的优惠政策。我国不仅是个农业大国，还是一个农业相对落后的国家，国家对农村金融虽有更多的扶植政策，但是，在这方面却没有做到位，优惠政策没有给予，或不能落到实处，使农村金融机构不能健康快速发展。

影响：

1、使得农村资金大量外流。在传统体制下，国家是通过强制性手段转移农业剩余来达到以农补工的目的，致使我国大量的农业资金以“剪刀差”等形式流向城市。改革开放以来，农村改革和随之进行的城市改革对传统体制有所突破，市场机制开始逐渐配置农业资源，工农产品比价也趋向合理，但是，总体上的城市偏向政策并未改变，特别是由政府主导的金融体系改革并没有从根本上改变其城市和工业导向。

2、农村金融的制度环境缺失，使得农业部门融资困难重重。目前，我国农村金融的生态环境欠佳，很多制度缺失或不完善，使得农村地区融资困难重重。首先，农村信用制度的缺失影响到农村金融扶持的力度。其次，法制环境缺陷。第三，农村贷款担保制度的缺失。为防范贷款风险，金融部门一般要求贷款者提供抵押，农户和农民企业缺少有效的抵押资产，又没有有效的担保机构给予提供服务，贷款担保难以落实，农户和农民企业融资难的问题非常严重。

对策：

1、改革现有的农村正规金融体系是进行我国农村金融制度和结构创新的基础和前提。明晰中国农业银行在农村金融市场的定位;扩大中国农业发展银行的业务范围;深化农村信用社的体制改革;改进农村邮政储蓄资金的运行机制。

2、加强农村非正规金融组织的管理，规范民间金融活动。要坚决禁止和取缔非法农村非正规金融组织和非法金融活动，逐渐使地下金融浮出水面，允许农村非正规金融组织合法化;合理的引导非正规金融组织参股农村信用社等正规农村金融机构，规范农村民间金融活动。

3、加强立法，规范农村金融健康发展。加强保护农业方面的立法;制定有关中国农业政策性金融的法案，完善政策性金融功能;制定有关农村合作金融的法案，规范农村组织金融的发展;对商业银行在农村设置分支机构实行市场准入制度，完善和规范各商业银行设在县级以下的农村经营网点的金融服务功能，取消单纯吸收存款的网点，对其资金投向和投量给予一定比例的限制，以确保资金不能大规模流出农村;建立农村金融存款保险制度。

4、强化监管机构的监管职能，促进农村金融的稳定发展。强化监管机构对农村金融机构尤其是农村信用社的金融监管，督促农村金融组织加强内控制度和安全稳健的经营标准的建设，完善法人管理结构，提高自我约束能力和经营管理水平;加强对农村金融机构资产质量、亏损状况、内控机制的监督检查，严格管理高级管理人员和重要业务人员，防范化解金融风险。

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